Как один профессор продает своим студентам двадцатидолларовую купюру за двести долларов

Яркий пример использования человеческого тщеславия  и любостяжания. На этих же страстях манипулируют  системы «стимуляции» продаж у дистрибьюторов в МЛМ, когда человек ради незначительных бонусов и высокого рейтинга скупает огромное количество товара, реализовать который ему не под силу.

Отобрать деньги у студента программы MBA проще, чем забрать леденец у ребенка. К моменту получения диплома это, как правило, уже не требуется – они сами начинают разбрасывать деньги налево и направо. Хотя смеяться над людьми, явно пораженными в умственных способностях, негуманно – эта история про студентов MBA заслуживает того, чтобы стать общественным достоянием.

Каждый год профессор Макс Базерман продает студентам MBA из Harvard Business School двадцатидолларовую купюру намного выше номинала. Его  рекорд – продажа $20 за $204. А делает он это следующим образом.

Он показывает купюру всему классу и сообщает, что отдаст $20 человеку, который даст за нее больше всего денег. Правда, есть небольшое условие. Человек, который был сразу за победителем, должен будет отдать профессору ту сумму, которую он был готов отдать за $20.

Чтобы было понятно – допустим два самых высоких бида были $15 и $16. Победитель получает $20 в обмен на $16, а второй человек должен будет отдать профессору $15. Таковы условия.

Торги начинаются с одного доллара и быстро достигают $12-$16. В этот момент большинство студентов выпадают из аукциона, и остаются только два человека с самыми высокими предложениями. Медленно, но уверенно аукцион подходит к цифре $20.

Понятно, что выиграть уже невозможно, однако проиграть тоже не хочется, ибо проигравший не только ничего не получит – он еще вынужден будет заплатить профессору номинал своего последнего бида.

Как только аукцион переходит рубеж в $21, класс взрывается смехом. Студенты MBA, якобы такие умные, готовы выплатить за двадцатидолларовую купюру выше номинала. Действительно – комично и очень точно описывает поведение держателей степени MBA.

Однако аукцион продолжается и быстро доходит до 50 долларов, затем до ста, вплоть до $204 – рекорд Базермана за свою преподавательскую карьеру. Кстати, во время тренингов профессор проделывает тот же трюк с топ-менеджерами и CEO крупных компаний – и всегда продает $20 выше номинала (полученные деньги тратятся на благотворительность).

Почему люди неизменно платят за двадцать долларов больше денег, и что пытается показать профессор?

У человека, особенно в бизнесе, есть слабое место – loss aversion или боязнь потери. Многочисленные эксперименты показывают, что человек себя ведет крайне нерационально и даже неадекватно, когда начинает терять деньги.

Поначалу все студенты считают, что у них есть возможность получить халявные деньги. Ведь они не дураки и не станут платить больше двадцати баксов за двадцатидолларовую купюру. Однако как только торги доходят до $12-$16, второй человек понимает, что ему грозит серьезная потеря, поэтому он начинает бидить больше, чем собирался, пока аукцион не доходит до $21. На этом этапе оба участники потеряют деньги. Но кто-то потеряет всего доллар, а кто-то двадцать. Чтобы минимизировать потери, каждый человек старается стать победителем. Однако эта гонка приводит только к тому, что оба участника аукциона теряют все больше и больше денег, пока размер потерь не достигает такой суммы, что глубже копать яму просто не имеет смысла.

Таким образом, желание получить халявную двадцатку оборачивается потерями. Самое интересное, что есть масса данных – особенно на фондовом рынке и в казино – которые показывают феномен Базермана в действии. Человек начинает терять деньги. Вместо того, чтобы зафиксировать убыток, он надеется, что сможет отыграть проигрыш – и практически всегда теряет все больше и больше денег.

Так что помните урок хитрого профессора – боязнь потерь ведет к бОльшим потерям. Фиксируейте убытки, пока они минимальны. Ну и никогда не доверяйте деньги человеку со степенью MBA.

Что бы там не твердили страховые компании и как бы не били себя в грудь кулаками, страхование жизни – это «нишевый» продукт для Украины, который останется таковым еще очень долго. Причина этого довольно проста и прозаична: подавляющее большинство украинцев попросту не понимает, что такое «лайф» и с чем его едят. Что за страховые премии, что за инвестиционный доход, и почему при разрыве договора застрахованному возвращается далеко не вся уплаченная сумма, а, самое главное, почему страхователь вынужден платить налоги со своих заработанных потом и кровью денег? Так что же такое страхование жизни в нашей стране. Очередная накрученная на нос страхователю бесполезная услуга или все-таки критически важная необходимость?

Дабы понять это, нужно задаться одним простым вопросом: зачем мне страхование жизни? От смерти или от болезни оно не защитит, как ни крути, это жизненная случайность, избежать которой попросту невозможно. Сверхприбыли от вложений страховка тоже не принесет. Это скорее способ уберечь деньги от прожорливой инфляции, чем путь к заработку. Кроме всего прочего страхование – это нагрузка на семейный бюджет, и минимум 2500–3000 тыс.грн. придется ежегодно отдавать страховщику. Для кого-то это мизерная сумма, для кого-то же – немалые деньги.

Так вот, «лайф» – это, прежде всего, возможность покрыть финансовые убытки от непредвиденных ситуаций. Все мы люди, и над всеми нами «висят» непредсказуемые риски (кирпич на голову упадет или машина собьёт). Разумеется, страховка не предвосхитит эти события, но зато с лихвой может компенсировать нетрудоспособность, инвалидность и даже смерть, обеспечив на долгие годы достойное существование застрахованного и его семьи. Именно поэтому за границей, в Западной Европе, в США полис страхования жизни у каждого – это норма, обязательное условие социальной защищенности, необходимость которой осознается самими гражданами.

Другая сторона страхования жизни – это так называемые «бонусы», которые страховщики начисляют клиентам ежегодно. Проще же говоря, прибыль, которую приносит полис. Достигается она за счет того, что деньги клиента инвестируются (в депозиты, драгоценные металлы, акции, недвижимость) и дают определенный доход. В среднем, страховщикам удается ежегодно зарабатывать клиентам до 5-10% в зависимости от валюты полиса. И даже в неудачные годы страховая компания выплачивает до 4% дохода, к этому ее обязывает законодательство. Разумеется, инфляцию подобные цифры вряд ли перекроют, но сбережения в определенной степени защитят.

Плюс ко всему, в достоинства накопительного полиса можно записать дополнительные риски, которые он покрывает. Это и инвалидность, и защита от несчастного случая, и от критического заболевания. К примеру, добровольное медстрахование обеспечивает лечение тяжелых, опасных для жизни заболеваний (рак, туберкулез, ишемическую болезнь сердца и т. д.) далеко не всегда, в то время как «лайф» может предусматривать крупные выплаты при диагностике упомянутых болезней.

Также стоит учитывать высокую гибкость накопительной страховки. Например, если с семейным бюджетом проблемы, зарплата урезана либо застрахованный лишился работы, страховщик не требует разрывать договор, а наоборот, всячески настаивает на его сохранении, предлагая различные поблажки. Например, «заморозить» платежи на определенный период, уменьшить их размер, перевести полис в статус оплаченного (то есть, не платить взносы вообще), сменить валюту договора, отказаться от дополнительных рисков. Как бы там ни было, ни один вид страхования не может похвастаться такой лояльностью.

Ну и, конечно же, важная особенность «лайфа» – это долгосрочность и равномерность накоплений. Внося ежегодно в качестве страховых платежей сравнительно небольшую сумму на уровне 3–5 тыс.грн. можно к выходу на пенсию накопить приличный капитал, которого хватит для привычного уровня жизни на долгое время. Достойная альтернатива нищенской государственной пенсии и негосударственным пенсионным фондам.

Но, главный вопрос в том, кому все-таки необходимо страхование жизни? Когда стоит отказаться от привычных накоплений и отдать предпочтению накопительному полису?

Наверное, «лайф» будет выгоден в том случае, если человек не хочет инвестировать на фондовом рынке, не доверяет банкам, получает достаточно скромные доходы и не верит в то, что государство сможет обеспечить безбедную старость. Кроме того, страхование жизни подойдет тем гражданам, которые понимают, что страховка сможет компенсировать финансовые убытки от ситуаций, угрожающих жизни и здоровью, а также хотят застраховать себя от специфических рисков, связанных с травматизмом и критическими заболеваниями. Плюс ко всему, компании по страхованию жизни достаточно надежны (по крайней мере, за время кризиса никто не разорился), и даже в случае банкротства страхователю вернутся его деньги, так как их страховщик обязан учитывать на отдельном балансовом счету, и не имеет право пускать на свои цели.

Последнее время в прессе настойчиво муссируется тема происходящего мирового экономического кризиса. Да, разумеется, что отрицать его существование довольно нелепо, но стоит задаться вопросом, а так ли уж он страшен этот самый пресловутый кризис?

Человек постоянно сталкивается в своей повседневной жизни с различного рода неурядицами и проблемами. Случается, например, что он простужается и болеет, порой даже сильно.

Если подумать, то как бы люди ни старались придумать различные лекарства от такой распространенной болезни, как грипп, у них так и не получается этого сделать. Тогда почему же?

Дело скорее всего в том, что земля наша на самом деле живая материя, и мы являемся также частью всей этой универсальной системы. А она сама, также как и мы, подвержена болезням, она тоже иногда болеет, но непременно одно – все болезни лишь вырабатывают иммунитет, и далее мы становимся только сильнее и выносливее. Недаром Ницше говорил: «что нас не убивает – делает нас сильней».

Крепнет наша иммунная система, перестраивается сам организм в целом. Поэтому в кризисе, как и в болезни, нет ничего плохого. Да, переносить болезнь довольно сложно, но иначе, к сожалению, никак нельзя.

Любой кризис нацелен на отсеивание слабых элементов и укреплению сильных.

Конечно, это все можно счесть общими фразами и не более, но целью данной статьи является не создание дополнительного напряжения, которое и так уже переходит все пределы. Мы в этой статье лишь постарались объяснить читателю, что все то, что происходит – вполне нормально и нет поводов для волнений.

По сути, как считают ведущие аналитики, после окончания кризиса Россия станет весьма сильной и мощной державой.

Америка также проходила этап становления своей экономики и так же, как и нас, ее касались серьезные катаклизмы. Но в результате Америка стала великой страной с огромными возможностями!

Так что не стоит сгущать краски. Мы не раз оказывались в нехорошей ситуации, особенно в 90-х годах прошлого столетия, но выжили и поднялись. И в данном случае все встанет на свои места. Вопрос лишь в том, как скоро это случится.